Pikalaina

Pikalaina on lyhytaikainen, vakuudeton kulutusluotto. Lainoja kutsutaan myös nimellä pikavippi, pikaluotto tai viestilaina.

Pikalainojen historia juontaa juurensa 1990-luvun alkuun ja Yhdysvaltoihin, jossa suuren suosion saavuttivat payday loanit eli palkkapäivälainat. Idea on perustunut ajatukseen, että henkilö voi hakea pientä lainaa kesken kuukauden ja maksaa sen takaisin seuraavana palkkapäivänä.

Suomessa pikalainoja alettiin myöntää 2005, jolloin ensimmäiset pikavippiyritykset Risicum Oy ja Ferratum Group aloittivat toimintansa.

Arctic Freetime Service Oy on aloittanut toimintansa vuoden 2010 alussa ja toimii markkinoilla luotettavasti ja vastuullisesti.

Yrityksestämme pikalainan ottaneiden asiakkaiden ikäjakauma oli ajalla 1.1.2010 – 1.12.2011:

20 -24 –vuotiaat: 13,70%

25 - 29 –vuotiaat: 15,47%

30 - 39 –vuotiaat: 24,50%

40 - 49 –vuotiaat: 22,21% (Yli 40-vuotiaiden hakijoiden osuus yht. 46,32%)

50 - 59 –vuotiaat: 16,43%

yli 60-vuotiaat: 7,68% (Naisten osuus 50,54% Miesten osuus 49,55%)

Pikalainoja myönnettiin Suomessa 1.10.2010 – 30.9.2010 yhteensä 1 340 661 kpl.

Keskimääräinen lainasumma oli 229 euroa. Myönnetyt pikalainat yhteensä n. 296 milj. euroa.

Kotitalouksilla kulutusluottoja oli yhteensä syyskuun 2011 lopussa n. 15 miljardia euroa, josta pikalainojen osuus on vain 1,97%. (Luvut Tilastokeskuksen sivuilta www.stat.fi.)

Uusi hallitus on kiristämässä pikavippejä koskevia lakeja. Muutoksia voi tulla mahdollisesti lainojen ikärajoihin ja ehtoihin. Kansanedustaja Sampsa Kataja hakee kannatusta pikavipit kieltävälle lakialoitteelle vaikka Suomessa laki elinkeinovapaudesta on säädetty jo 1879. Asioista tietämättömien populistissa lausunnoissa pikavipit liitetään useasti vain nuoriin ja sosiaalisiin ongelmiin, joka ei vastaa totuutta. Varsinaiset syyt velkaantumiseen ovat useasti aivan muualla kuin pikavipeissä.

Koska lainasummaltaan pieniä vakuudettomia pikalainoja myönnetään vuodessa n. 1,4 miljoonaa kpl, syntyy luonnollisesti laskutusta hoitaville yrityksille hoitamattomia saatavia, joista osalle haetaan maksuvelvollisuuden vahvistavaa tuomiota oikeudellisen perinnän kautta. Näiden prosentuaalinen osuus myönnetyistä lainoista on kuitenkin pieni. Selvästi suurin osa asiakkaista maksaa lainansa ajoissa takaisin.

Alalla kovasti odotetaankin lainsäädännön selvitystä, olisiko positiivisen luottorekisterin perustaminen Suomeen nyt mahdollista. Tästä saataisiin ennaltaehkäisyä velkaantumisongelmiin niin pikalaina- kuin muillekin rahoitusaloille.